Differenze tra Tokos e gli altri operatori sul mercato
Con “altri” intendiamo banche, promotori finanziari, consulenti pseudo-indipendenti, assicurazioni e simili. Ovviamente ci potrebbero essere delle eccezioni che noi auspichiamo con tutto il cuore.
Tokos SCF
Altri
Chi avete davanti
Tecnici della finanza
Venditori di prodotti
Remunerazione
Tokos viene remunerata esclusivamente dal cliente
Apparentemente il cliente riceve un servizio gratuito, in realtà sono presenti elevati costi non esplicitati
Controllo degli investimenti
Controllo completo
(rendimento atteso, durata finanziaria del portafoglio, dettagliata allocazione dei vari strumenti)
Controllo scarso o nullo
Rendimento atteso a scadenza
Calcolabile
Non calcolabile
Diversificazione patrimonio
Sempre presente
(diversificazione per emittenti, strategia d’investimento, durata finanziaria)
Spesso scarsa
Strategia d’investimento
Concordata con il cliente in base alle sue esigenze
Nessuna strategia
Composizione portafoglio
Solo strumenti diretti negoziati sui mercati regolamentati, senza intermediari
Costosi strumenti indiretti (fondi, polizze e simili) prodotti da soggetti terzi
Allocazione portafoglio
Conoscenza esatta dell’allocazione per emettente, gradi di subordinazione, valute, certificati, etc.
Scarsa
Dialogo con il cliente
Continuo e costante: spiegazioni semplici e puntuali in ogni fase del rapporto
Variabile: spesso argomentazioni nebulose e fuorvianti
Costi
0,6% – 2% del patrimonio
2% – 5% del patrimonio
Costi aggiuntivi
Assenti
Spesso presenti
Commissioni di performance
Assenti
Quasi sempre presenti
Titoli con tagli minimi
Attenta selezioni di titoli liquidi e senza tagli minimi
Nessuna selezione
Penali
Nessuna: il contratto è rescindibile da entrambe le parti in qualunque momento
Spesso presenti
Trasparenza
Fattura semestrale o annuale come da contratto stipulato all’inizio del rapporto
Costi occulti annegati nell’estratto conto e di difficile interpretazione
Impressione del cliente
Il cliente identifica Tokos come il detentore del controllo del suo patrimonio in ottemperanza alle proprie richieste
Varia
Dalla nostra decennale esperienza scaturisce un quadro abbastanza chiaro: ogni soggetto presente sul mercato ha un interesse a proporre un determinato prodotto. Ciò è lecito e, oltretutto, normato dal codice civile italiano.
Quello che sovente sfugge, però, è la quasi totale assenza di trasparenza nei confronti del Cliente finale che spesso nasconde profondi e irrisolti conflitti d’interesse.
Tokos ha come punto di forza proprio questo: la totale assenza di conflitti d’interesse e la più completa trasparenza nei confronti del Cliente.
